Первомайская правда

Мы не навязываем свое мнение,
мы хотим, чтобы о нем знали

Долги населения достигли исторического максимума

Директор департамента финансовой стабильности Центробанка Елизавета Данилова рассказала об уровне закредитованности россиян. Фото фонда «Росконгресс»

Общий показатель долговой нагрузки населения превысил исторический максимум, сообщили в Банке России. Там уверяют, что особых проблем с перекредитованностью населения нет. Само же население тем временем сигнализирует, что хотело бы улучшить свое жилищное положение, но по экономическим причинам сделать этого не может. Ипотеку более 80% опрошенных не смогут взять, даже если властям страны удастся снизить процент по ней до 8% годовых.

Уровень долговой нагрузки российских граждан (отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика) превысил исторический максимум и достиг 10,6% по состоянию на 1 октября 2019 года, сообщила в четверг директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова.

Эта динамика в значительной степени обусловлена ростом необеспеченного потребительского кредитования, долговая нагрузки россиян по которому также обновила максимум и достигла 8,9%, это самый высокий уровень с января 2015 года.

В России на 1 сентября 2019 года хотя бы один кредит был у 39,5 млн человек, что составляет 54% от занятого в экономике населения. В начале 2015 года кредиты были у 32,9 млн человек, на 1 января 2017 года – у 34,5 млн. Кредиты наличными на 1 сентября 2019 года были у 26,5 млн граждан, при этом у 54% из них не было кредитов в начале 2015 года, у 45% – в начале 2017 года.

Эти показатели в ЦБ считают аргументами в пользу своей позиции, что в стране нет проблемы накопленной долговой нагрузки: ведь кредиты берут не одни и те же люди. Также Данилова отмечает, что большинство заемщиков по-прежнему имеют только один кредит (либо потребительский, либо ипотеку).

Напомним, что в Минэкономразвития отношение к задолженности населения по кредитам гораздо более тревожное, глава ведомства Максим Орешкин говорил о пузыре на этом рынке, который, по его мнению, лопнет в ближайшие годы. Дискуссия с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной стартовала еще в начале лета (см. «НГ» от 16.07.19).

Из презентации Даниловой также следует, что долговая нагрузка по ипотеке осталась на уровне 1,7%. Судя по представленному ЦБ исследованию, подавляющее большинство заемщиков после получения ипотечного кредита берут потребительский кредит, но уже в другом банке.

По данным «Русипотеки», за девять месяцев россияне оформили 893 тыс. ипотечных кредитов на 1,97 трлн руб., что на 5% меньше показателей прошлого года. По прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА», по итогам 2019 года объем выданной ипотеки снизится на 14–17% и составит 2,5–2,6 трлн руб. против прошлогодних 3 трлн.

По данным опроса фонда «Общественное мнение» (ФОМ), представленным в четверг, 72% опрошенных исключили возможность, что они возьмут ипотечный кредит на нынешних условиях (10–12% – так в опросе. – «НГ»). 23% объясняют это низким уровнем жизни, низкими зарплатами, проблемами с работой.

Но даже если удастся достичь показателя в 8% годовых по ипотеке (а такую задачу президент Владимир Путин поставил перед правительством), то и тогда 61% опрошенных исключили для себя возможность взять такой кредит.

 

241-4-5700.jpg
Источник: Telegram-канал MMI
Опрос показал, что доля довольных своим жильем россиян с 2005 года выросла вдвое, до 52%; только за последний год прирост составил 8 процентных пунктов (п.п). Доля испытывающих потребность в улучшении жилищных условий сократилась на 6 п.п. и составляет 53%. Однако финансовые возможности для улучшения своих жилищных условий есть только у 16% граждан.

«Ипотека, даже несмотря на растущее негативное отношение к ней граждан, вероятно, так и останется главным способом улучшения своего жилья», – сказал «НГ» главный аналитик Центра аналитики и финансовых технологий (ЦАФТ) Антон Быков.

По мнению эксперта, значительное увеличение довольных своим жильем россиян, можно достаточно просто объяснить. «За последние 15 лет население страны выросло примерно на 2%, за тот же период жилищный фонд увеличился на 30–35%. Это значит, что количество квадратных метров приходящихся на одного жителя выросло на 25–30%, – говорит Быков. – Динамика этого процесса удивительно ровная, в среднем прирост количества квадратных метров на человека за пять лет сохраняется на уровне 8–9%. В текущей пятилетке эти темпы держатся на нормальном историческом уровне. Значит, количество довольных своим жильем граждан тоже продолжит расти примерно теми же темпами что и в последние 15 лет».

«Конечно, ипотечное кредитование будет расти, особенно если ставки будут снижаться, – сказала «НГ» управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. – Вопрос лишь в том, насколько этот процесс охватит всю страну. В прошлом году было выдано рекордное количество кредитов – 1,5 млн на общую сумму почти 3 трлн руб. Доля ипотечного долга в ВВП страны превысила 7%. Но, с другой стороны, в развитых странах доля жилищных займов превышает 50%, а в некоторых – 100%».

Эксперт полагает, что ипотека скорее всего не станет «массовым продуктом» и инструментом решения жилищного вопроса, но в тех социальных слоях, которые могут позволить себе покупку жилья, доля «ипотечников» все-таки вырастет, особенно по мере снижения стоимости кредита. «По некоторым опросам, приемлемой для себя ставкой по кредиту россияне, имеющие планы покупки жилья, считают порядка 6% годовых. Однако, чтобы ипотека стала основным способом покупки жилья, необходим масштабный рост благосостояния населения», – говорит Литинецкая.

Рост объемов ипотечного кредитования зависит от доходов населения, от ставок на кредиты, от цен на недвижимость, говорит эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. «Ставки кредитов привязаны к ключевой ставке ЦБ, которая может в течение года снизиться с нынешних 6,5 до 5,5%. Соответственно доступнее станут и кредиты на покупку жилья даже при серьезных темпах роста цен на недвижимость», – говорит он.

Ипотечный портфель, по словам эксперта, будет расти и дальше. «Он уже прошел отметку в 7,2 трлн руб., прибавив за 2019 год более 700 млрд, и больших препятствий для падения темпа его роста не предвидится», – сказал «НГ» Кричевский. Он также обращает внимание, что и 15, и 10 лет назад доходы населения позволяли рассчитывать на улучшение жилищных условий, поскольку цены на недвижимость в стране были в 2–3, а где-то и в 10 раз ниже нынешних.

«К тому же постепенно уходит поколение, которое первостепенной задачей ставило приобретение «своего угла», – размышляет эксперт. – Им на смену приходят гораздо более мобильные граждане, которые с интересом смотрят на рынок аренды и не видят главной целью покупку жилья. Они могут быть довольны и съемной квартирой».         

Источник: http://www.ng.ru/economics/2019-10-31/1_7717_credit.html

Уважаемые читатели! Если вы стали очевидцем интересного события, хотите сообщить нам важную новость или просто поделиться информацией – пишите нам на электронную почту Pelentsoff60@yandex.ru

Читайте наши новости первыми - добавьте «Первомайскую правду» в любимые источники

просмотров: 74 || 15.11.2019
Всего комментариев: 0
avatar
Информация о сайте

Бесплатные объявления:

Материалов за текущий период нет.

Добавить объявление бесплатно

Материалов за текущий период нет.
опрос по эффективности впласти пгт Первомайское
Всего ответов: 29

Опрос населения
с целью разработки Стратегического плана развития Первомайского района до 2030 года

Как вы считаете, что мешает улучшению жизни в Первомайском районе?
Всего ответов: 163
Какими, по вашему мнению, преимуществами обладает Первомайский район?
Всего ответов: 120
Что, по вашему мнению, следует рассматривать в качестве приоритетов развития района?
Всего ответов: 138